Monatliche Kreditrate und Gesamtkosten sofort berechnen.
Monatliche Rate & Gesamtkosten
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Der Kreditrechner 2026 berechnet die monatliche Annuitätenrate, die Gesamtkosten und den gesamten Zinsaufwand für Konsumkredite und Immobiliendarlehen. Bei einem Annuitätendarlehen, der häufigsten Kreditform in Deutschland, bleibt die monatliche Rate konstant, während sich intern das Verhältnis von Tilgung und Zinsen über die Laufzeit verschiebt: Der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt.
Die monatliche Annuitätenrate berechnet sich nach folgender Formel:
Rate = K × (r/12) / [1 − (1 + r/12)^(−n×12)]
Dabei ist K die Kreditsumme, r der jährliche Sollzinssatz und n die Laufzeit in Jahren.
| Kreditsumme | Zinssatz | Laufzeit | Rate/Monat | Gesamtzinsen |
|---|---|---|---|---|
| 200.000 € | 3,5 % | 25 Jahre | 999 € | 99.700 € |
| 300.000 € | 4,0 % | 30 Jahre | 1.432 € | 215.520 € |
| 20.000 € | 6,0 % | 5 Jahre | 387 € | 3.218 € |
| 10.000 € | 5,5 % | 3 Jahre | 302 € | 875 € |
Beim Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins entscheidend – er beinhaltet neben dem Sollzins auch Bearbeitungsgebühren und die Zahlungsrhythmik. Der Sollzins ist nur der Nominalzins auf die Restschuld. Seit der EU-Verbraucherkreditrichtlinie müssen Banken immer den effektiven Jahreszins im Preisaushang ausweisen.
Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte maximal 35–40 % des Nettoeinkommens betragen. Mit dem Brutto-Netto-Rechner 2026 ermitteln Sie Ihr genaues Nettoeinkommen als Basis für die Kreditplanung.
Wer eine Immobilie als Kapitalanlage kauft, sollte vorab die Mietrendite berechnen – die Nettomietrendite sollte idealerweise den Kreditzins übersteigen, damit die Anlage positiven Cashflow generiert.
Für den langfristigen Vermögensaufbau ohne Kredit bietet der Zinseszins-Rechner eine wertvolle Simulation: Wie viel Kapital entsteht durch regelmäßiges Sparen ohne Schulden?